Aktualizacja
01.12.2023 12:07
Czym jest konto firmowe?
Konto firmowe to zyskujący na popularności instrument finansowy stanowiący rachunek bankowy, który jest przypisany do konkretnego przedsiębiorstwa. Każdy właściciel firmy bez takiego narzędzia finansowego może mieć spore problemy z opanowaniem własnej działalności. Mieszanie różnych kont firmowych, ROR czy też oszczędnościowych najczęściej kończy się totalnym chaosem. Przypomina to trochę sytuację, kiedy na jednej patelni chciałoby się usmażyć kotlety oraz naleśniki. Obie potrawy będą miały odpowiednią temperaturę, ale niestety raczej nie będą apetyczne.
Najlepsze Konto Bankowe Firmowe Grudzień 2023
Wobec powyższego bardzo dobrym rozwiązaniem w przypadku posiadania własnej firmy jest formalne rozdzielenie finansów prywatnych i domowych od tych związanych z prowadzoną działalnością. Przy wyborze konta firmowego należy wziąć pod uwagę kilka bardzo istotnych aspektów, które mogą uchronić przedsiębiorcę przed wieloma pułapkami finansowymi. Bardzo ważnym aspektem, jakim należy kierować się przy wyborze rachunku firmowego są koszty jego prowadzenia, możliwości założenia powiązanych z nim subkont czy opłaty związane z wydaniem kart do konta, Nie bez znaczenia w przypadku profesjonalnie obsługiwanych kont bankowych są również dostępność zróżnicowanych produktów kredytowych, dostęp do przydatnych usług dodatkowych, jak również takich jak np. e-faktury itd. Pojawia się wiele pytań na etapie wyboru odpowiedniego banku, w którym przedsiębiorca będzie mógł założyć konto firmowe. Powyższe to jedynie wybrane, najistotniejsze elementy wpływające na ostateczną decyzję w zakresie założenia firmowego konta bankowego.
Jaki zatem typ konta firmowego wybrać i z jakimi opcjami dodatkowymi poza firmowym rachunkiem? Na co zwrócić szczególną uwagę przy wyborze konta firmowego i jaki bank dla firmy wybrać? Czy istnieją darmowe konta firmowe i czy rachunki firmowe mogą przynosić zysk podobnie jak konta oszczędnościowe? W niniejszym artykule czytelnik znajdzie wiele przydatnych informacji w zakresie firmowych kont bankowych, banków dla firm oraz porównanie najlepszych kont dla firm, w tym również darmowych kont firmowych w formie rankingu banków dla firm.
Jakie konta firmowe wybrać?
Rachunek firmowy to niezbędne narzędzie pomocne podczas prowadzenia własnego biznesu. Przedsiębiorcy korzystają z tego instrumentu niemal codziennie, dlatego tak bardzo istotny jest dobór odpowiedniego produktu, który będzie najlepiej dopasowany do indywidualnych potrzeb klienta. Banki z dnia na dzień prześcigają się w ofertach firmowych kont bankowych, jakie są proponowane przedsiębiorcom. Z jednej strony kuszą one atrakcyjnymi bonusami, takimi jak darmowe prowadzenie księgowości w określonym w regulaminie czasie (np. w terminie 3 miesięcy od momentu założenia konta firmowego), z drugiej zaś mogą zaoferować prowadzenie konta za darmo lub bardzo atrakcyjnej niskiej cenie. W przypadku drugiej opcji również należy szczegółowo zapoznać się z regulaminem, gdyż założenie takich bezpłatnych kont firmowych możliwe jest dość często przy uwzględnieniu warunków dodatkowych, takich jak np. minimalne wpływy miesięczne na konto, wielkość prowadzonych na koncie operacji czy określony czas utrzymania darmowego konta firmowego.
Wybierając konto firmowe należy przede wszystkim zastanowić się, z jakich przeważnie usług przedsiębiorstwo będzie korzystać. Czasami okazuje się, że za prowadzenie rachunku nie są pobierane żadne opłaty, jednak za każdą inną usługę oferowaną przez bank, jak np. posiadanie karty, przelewy do innych banków czy przelewy zagraniczne należy uiścić dość wysoką opłatę. Jak widać nie zawsze najtańsze czy też bezpłatne konto firmowe jest w rzeczywistości wolne od dodatkowych opłat, zupełnie niezwiązanych z faktem posiadania rachunku bankowego. Ważne jest zatem ustalenie, jakich dodatkowych usług potrzebuje przedsiębiorca, gdyż celem każdej firmy jest przede wszystkim maksymalizacja zysku przy jednoczesnej minimalizacji ponoszonych codziennie kosztów. Warto zatem odpowiedzieć sobie na kilka kluczowych pytań w zakresie porównania kont firmowych:
- jak wysoka jest opłata związana z prowadzeniem konta i czy te ponoszone koszty odpowiadają oferowanemu zakresowi usług, jakie przedsiębiorca otrzymuje w zamian,
- ile wynosi opłata za wydanie karty oraz jej dalsze użytkownie związane w wpłatami pieniędzy do wpłatomatów, wypłatami z bankomatów powiązanych z różnymi bankami,
- jakie są opłaty za przelewy krajowe do tego samego lub innych banków,
- ile wynoszą opłaty za przelewy zagraniczne, co ma szczególne znaczenie, jeżeli firma współpracuje z kontrahentami zagranicznymi,
- jakie są opłaty związane z wpłatami gotówkowymi w kasach w sytuacji, kiedy przedsiębiorca korzysta z rozliczeń gotówkowych, a co jest z tym związane – czy istnieje stosunkowo duża liczba placówek bankowych,
- ile osób będzie korzystało z konta, co ma szczególne znaczenie w przypadku, kiedy firma nie jest działalnością jednoosobową,
- czy bank ma możliwość zastosowania zwolnienia z niektórych rodzajów opłat w przypadku, kiedy przedsiębiorca spełni określone warunki,
- jak wysokie jest oprocentowanie rachunku firmowego, co jest istotnym czynnikiem w sytuacji, gdy przedsiębiorca obraca stosunkowo dużym kapitałem,
- czy właściciel firmy otrzymuje dostęp do dodatkowych usług, jak np. lokaty, karty kredytowe czy pomoc w prowadzenia księgowości w określonym próbnym terminie,
- jakie są dostępne limity na koncie związane z debetem czy wysokością dziennych przelewów,
- czy bank przewiduje dodatkowe premie bonusowe, co bardzo często, zwłaszcza przy wysokich obrotach firmy, pozwala zaoszczędzić znaczne pieniądze.
Jak widać w celu wskazania na najlepsze konto firmowe, należy szczegółowo zapoznać się z aktualną ofertą banków dla firm, która powinna być dopasowana do potrzeb przedsiębiorstwa. Koniecznie należy zapoznać się z tabelami opłat i prowizji, które wskażą na pewne różnice cenowe w usługach, z których firma będzie korzystać.
Jak można założyć konto firmowe?
Założenie konta firmowego nie różni się bardzo mocno od otwarcia konta osobistego. Obecnie coraz więcej banków jest bardzo dobrze przygotowanych od strony technicznej, aby pomóc właścicielowi firmy otworzyć rachunek firmowy. Można to nie tylko zrobić w trakcie osobistej wizyty, ale również z udziałem kanałów zdalnych, takich jak wideo-rozmowa czy nawet telefonicznie. Inną, nowoczesną i bardzo wygodną opcją jest założenie konta firmowego za pomocą bankowości elektronicznej. Wszelkich formalności, które wymagają np. złożenia podpisu na odpowiednich dokumentach można dopełnić w trakcie wizyty kuriera lub osobiście w placówce bankowej. Procedura założenia konta zależy przede wszystkim od wielkości firmy, specyfiki jej działalności i koniecznych do uruchomienia usług dodatkowych.
Na etapie porównywania kont firmowych i szukania najlepszego banku dla firmy należy przygotować pakiet niezbędnych dokumentów, który są niezbędne przy zakładaniu konta firmowego. Wiele z nich można uzyskać po złożeniu wniosku CEIDG (Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej). Praktycznie dane, które należy wprowadzić w internetowym wniosku lub osobiście w placówce banku są do siebie zbliżone. Inaczej może wyglądać formularz zakładania rachunku firmowego, jednak podstawowe dane dotyczące firmy będą następujące: REGON, NIP, kod PKD, adres siedziby firmy i dane kontaktowe (telefon, e-mail) oraz data rozpoczęcia działalności. Po stronie wnioskodawcy potrzebne będą takie dane, jak: PESEL, seria i numer dowodu osobistego, adres zamieszkania, dane kontaktowe (telefon, e-mail).
W trakcie przeglądania rankingu kont firmowych dla własnej działalności warto zapoznać się szczegółowo z ofertą bankowości elektronicznej oraz mobilnej danego banku oraz zweryfikować liczbę operacji, jakie można zrealizować przy pomocy tych kanałów. Bardzo przydatną opcją są udostępniane przez banki opisy usług elektronicznych oraz wersje demonstracyjne platform internetowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu można ocenić intuicyjność, funkcjonalność, elastyczność, ergonomię oraz zakres możliwości bankowości elektronicznej lub aplikacji wykorzystywanej w telefonie komórkowym.
Ile kosztuje utrzymanie konta firmowego?
Banki nieustannie walczą o nowego klienta biznesowego, jak również utrzymanie obecnego. Rywalizacja między bankami jest tym większa, jeżeli firmy docelowo obracają dość pokaźną gotówką, zaciągają dość wysokie kredyty, szybko je spłacają i posiadają wiele kont debetowych. Konto bankowo jest podstawowym produktem finansowym, stosunkowo łatwo je założyć i tak naprawdę nie stanowi ono potencjalnie wysokiego zysku dla banków. W wielu przypadkach banki oferują takie konto firmowe jako darmowe. Sytuacja zmienia się znacząco, kiedy oferowane są usługi dodatkowe oraz bonusy, które bardzo często są przydatne i niezbędne do prowadzenia działalności. Warto zatem, aby przedsiębiorcy byli czujni i dokładnie przejrzeli oferty różnych banków w celu wyboru najbardziej optymalnej cenowo opcji.
W pakiecie konta firmowego mogą pojawić się podstawowe usługi, takie jak przelewy elektroniczne, możliwość użytkowania karty płatniczej czy wypłaty z bankomatów. Banki bardzo często oferują również usługi dodatkowe, które mogą być bezpłatne lub obarczone pewnymi jednorazowymi lub stałymi opłatami. Banki standardowo mogą oferować następujące usługi dodatkowe w formie bezpłatnej lub obciążonej opłatami:
- promocyjne oprocentowanie rachunku lokaty na koncie firmowym (tutaj również należy dokładnie zapoznać się z warunkami promocji, gdyż wyższe oprocentowanie może być oferowane tylko do pewnego progu wypracowanej nadwyżki gotówki, natomiast powyżej tego progu procent od zysku może być już nawet o połowę niższy),
- otwarcie i prowadzenie rachunku firmowego oszczędnościowego (w wielu przypadkach można negocjować wielkość oprocentowania w zależności od zadeklarowanych wpływów na konta oraz terminu utrzymania lokaty bez wypłaty),
- otwarcie i prowadzenie walutowego rachunku firmowego,
- bezpłatna księgowość on-line oraz wiedza i pomoc ekspertów w zakresie prowadzenia firmy, księgowości oraz rachunku firmowego (w tym przypadku należy dokładnie zapoznać się z ofertą, gdyż może ona być ograniczona terminowo i po upływie ustalonego czasu będą pobierane opłaty dodatkowe),
- baza dokumentów, które mogą być potrzebne przedsiębiorcy do prowadzenia firmy,
- pakiet ubezpieczenia w zakresie podróży, zniszczenia mienia czy pomocy prawnej,
- inne dodatkowe opcje, związane z szeroko rozumianą platformą internetową i mobilną, jak np. aplikacje umożliwiające pełną obsługę rachunków firmowych za pomocą smartfonu lub tabletu z różnymi wdrożonymi standardami bezpieczeństwa oraz rozszerzającymi możliwości prowadzenia firmowego konta bankowego, jak np. standard płatniczy SEPA (Single Euro Payments Area), możliwość importu zleceń łączonych XML czy powiadomienia SMS w zakresie różnych operacji, jakie są realizowane na koncie firmowym.
Niektóre banki mogą oferować bardzo interesujące, dodatkowo płatne opcje, które mogą w dużym i zdecydowanym stopniu zachęcić przedsiębiorców do założenia konta firmowego. Przykładem mogą być np. preferencyjne warunki na zakup kasy fiskalnej czy terminali płatniczych, które są możliwe po spełnieniu określonych wymagań. Inne banki za dodatkową opłatą mogę dostarczać cyklicznie analizy i raporty finansowe dotyczące wybranych branż spożywczych i przemysłowych.
Banki oferujące możliwość założenia konta firmowego bardzo często zachęcają ciekawą ofertą wspomnianych terminali płatniczych. W Polsce istnieje program „Polska Bezgotówkowa”, który oferuje możliwość otrzymania terminalu oraz jego użytkowania przez pierwsze miesiące na dość korzystnych warunkach. W przypadku dodatkowych, często płatnych usług na etapie zakładania rachunku firmowego, banki dokładają do wspomnianego okresu jeszcze kilka miesięcy oraz oferują konkurencyjny plan lojalnościowy. Warunki skorzystania z takich dodatkowych opcji powinny zostać bardzo dokładnie przeanalizowane i dopasowane do specyfiki danej działalności.
Należy również wziąć pod uwagę fakt, że współczesne banki dla firm to takie, które oprócz możliwości szybkiego i bezproblemowego założenia konta firmowego, prześcigają się również w oferowaniu usług dodatkowych, które niejako mają przywiązać klienta do danej marki. Tak na przykład dzieje się w przypadku realizowanych przez banki szkoleniach czy spotkaniach integracyjnych dla klientów w ramach określonych branż. Instytucje bankowe mogą również oferować klientom posiadającym konto firmowe specjalne platformy internetowe, na których przedsiębiorcy mogą zamieszczać swoje wizytówki i dane w zakresie prowadzonej działalności, prezentować swoją ofertę, jak również wymieniać się wiedzą i doświadczeniami.
Ranking kont dla firm
Jak widać każdy przedsiębiorca powinien posiadać konto firmowe, które dzisiaj jest niezbędnym narzędziem służącym do prowadzenia własnej działalności. Konieczne staje się oddzielenie finansów prywatnych od tych związanych z realizacją działalności gospodarczej. Dzięki temu można uniknąć niepotrzebnego bałaganu. Obecnie banki kuszą klientów coraz nowszymi i na bieżąco aktualizowanymi ofertami kont firmowych, a w rankingach na różnych portalach związanych z księgowością i finansami pozycje ofertowe często ulegają zmianie. Dlatego warto na bieżąco sprawdzać aktualne oferty kont i rachunków firmowych w rankingach aktualizowanych na bieżąco. Warto oczywiście skorzystać z kilku stron internetowych, na których znajdują się nie tylko same rankingi kont firmowych, ale również baza wiedzy w postaci opisów różnych produktów bankowych, które są ze sobą porównywane, jak np. karty płatnicze przypisane do firmowego konta bankowego czy usługi dodatkowe darmowe lub odpłatne.
Konto firmowe – gdzie najlepiej szukać? Przedstawiony poniżej ranking kont bankowych dla firm uwzględnia obecnie najbardziej popularne i najlepsze banki dla firm w zakresie prowadzenia otwarcia i rachunków firmowych. W rankingu tym zostały zawarte szczegółowe informacje na temat najbardziej popularnych w Polsce banków i zawierają dokładne zestawienie kosztów prowadzenia rachunku firmowego oraz informacje na temat dodatkowych odogodnień przygotowanych specjalnie z myślą o firmach.